Système de distribution du patrimoine

Pour faire fonctionner un système, il faut des règles.

Il s'agit là de règles de distribution du patrimoine.
C'est un mixe d'inspiration d'ouvrages et d'interview.

Dans un premier temps, il faut faire un bilan complet de son patrimoine :

• Livret
• Assurance vie,
• PEA,
• Compte titre ordinaire,
• Plan épargne entreprise,
• Immobilier (retranché du montant de crédit restant le cas échéant),
• SCPI,
• SIIC.

On obtient une somme, c'est notre patrimoine.

Ensuite, voici la répartition que je m'applique à suivre :

Liquidité : 6 mois de salaire ou 10% du patrimoine total (le plus grand des deux).

C'est mon assurance coup-dur et c'est le niveau prioritaire, ne pas passer à l'étape suivante.





Reste à déterminer la valeur de son Patrimoine Actif :

Patrimoine Actif : Patrimoine - les liquidités de sécurité - votre logement si vous êtes propriétaire.

Pour répartir ce Patrimoine Actif, je me dis que la prise de risque doit être proportionnelle à mon age (plus je vieillie, moins je veux prendre de risques) donc 100- mon âge = le % de produit risqués que je m'autorise (typiquement les actions).

Ici : 100-38 = 62% de produits risqués

Et pour le reste, moitié immobilier, moitié produits à faible risque (assurance-vie).

Dans mon cas 19% et 19% (100%-62% de produits risqués)/2 :