Investir dans l’immobilier résidentiel aux Etats-Unis

Dans but de diversifier ses investissement immobilier, il peut être intéressant - même pour un portefeuille modeste- de détenir des parts d'un fond de placement dans l'immobilier.

On peut distinguer le secteur commercial du secteur résidentiel.

Pour le secteur résidentiel, j'utilise l'outil  "recherche sectorielle de zonebourse" et un compte DE GIRO qui permet d'investir sur les actions américaines à un coût compétitif.

Pour les paramètres secteurs :
Service financier => immobilier => fond de placement dans l'immobilier résidentiel et commercial => fond de placement dans l'immobilier résidentiel

Pays :
Décocher Europe (par défaut) et cocher Amérique du Nord=> Etats-Unis


et je trie ensuite par capitalisation (les probabilité de liquidité et de stabilité)

J'obtiens 5 sociétés avec une capitalisation à 5 chiffres :

Avalonbay communities inc (AVB)
Equity Residential (EQR)
Essex property trust INC (ESS)
Mid-america apartment communities inc (MAA)
URD inc (UDR)

Reste à choisir !
Pour cela, on peut utiliser le potentiel moyen des analystes, la meilleur configuration chartiste long terme, Ichimoku....
Penser à visiter le site internet de chaque société et jetez un coup d’œil aux publications.

Une autre façon de faire est d'utiliser le" market screener", propose de nombreux filtres (rendement, tendance, note investissement...).

Pourquoi un PEA ?

L'investissement en action n'est pas réservé aux plus fortunés, au contraire !

C'est même beaucoup plus accessible que d'autres investissements avec un ticket d'entrée plus faible.
Par exemple, investir dans l'immobilier physique vous demandera au minimum environ 15000€ (pour un garage par exemple), avec une liquidité faible (trouver un vendeur, passer devant le notaire...).

En revanche avec des ordres de bourse à moins de 1€ (Bourse Direct par exemple), vous pouvez acheter des actions avec un capital moins important (un ordre de 100€ vous donne ici 1% de frais).

Et cocorico, en France, nous avons la chance d'avoir le Plan Epargne Action.

Il n'y a pas de dépôt minimum et par d'obligation de versements récurrents.

Le PEA vous permet d'être fiscalement transparent et de réinvestir les prélèvements sociaux en attente.
C'est une enveloppe fermée, les plus-values et les dividendes sont exonérés d’impôts si vous gardez votre PEA au moins 5 ans.

Nota : vous pouvez toujours clôturer votre PEA avant les 5 ans mais vous serez imposez à 38% avant 2 ans et 34.5% entre 2 et 5 ans.

Seuls s'appliquent les prélèvements sociaux (de 15.50% en 2017) à la clôture. Pendant la vie de votre PEA, les prélèvements "en attente" peuvent être investis :).

A la sortie, les taxes s'appliquent mais pendant les 5 ans, les gains auront pu être réinvestis, ce qui n'aurait pas été possible sur un compte titre ordinaire.

Un petit tableau comparatif pour résumer ça :

Simulation pour un rendement de 6% annuel et un taux d'imposition de 14% :

 3.57% de gain supplémentaire sur un PEA au bout de 5 ans.

Pas négligeable tout de même... :p

Revolut, une carte bancaire internationale gratuite

Si vous n'êtes pas réfractaires aux applications de votre smartphone, je ne pense pas que payer une option internationale sur une carte bancaire soit indispensable, surtout si vous ne sortez du territoire qu'une ou deux fois par an.
Pour vos escapades à l'étranger, les "neobanques" proposent des solutions de paiement à bas coup.
Je vous ici présente Revolut , une application smartphone qui permet de transférer de l'argent, de convertir des devises (26) et d'avoir une carte internationale gratuite (offre spéciale en ce moment, les frais d'envoie de 6€50 sont offerts).
Seul le taux de change Mastercard s'applique (pas de frais supplémentaires).
Les options de la carte Révolut s'activent et se désactivent depuis l'application (sans contact, limite de paiement, desactivation totale...).

Le compte se recharge... via une carte bancaire.

Je teste le produit en ce moment et j'en suis plutôt satisfait. L'application est agréable (user friendly...).
Les documents de validation s'envoient depuis votre téléphone par photo (selfy + recto verso de votre carte d'identité).

Pour télécharger l'application : https://revolut.com/r/louisa7qs .
Mon code de parrainage si besoin... : louisa7qs

Nos enfants riches et brillants

Livre très intéressant avec des concepts et des points de vues qui marquent.



J'aime beaucoup cette phrase tirée de l'ouvrage :
L'intelligence financière, c'est le montant d'argent qu'il te reste et que tu fais travailler très dur à ton service.

A mon avis, le livre aurait pu être plus synthétique mais il permet à ceux qui n'aurait pas lu "Père riches, Père pauvre" de faire une mise à niveau.
On y parle du quadrant cashflow :

4 façons de gagner de l'argent :
E= employé ; S= travailleur indépendant (Self-employed) ; B : propriétaire d'entreprise (Business owner) ; I= investisseur

Vous allez apprendre à expliquer et définir ce qu'est un revenu, une dépense, un actif et un passif .

Les auteurs conseillent de donner à ses enfants 3 tirelires :

Cet ouvrage met en avant que les enfants n'ont pas tous le même mode d’apprentissage, explique pourquoi certains réussissent dans un type d'enseignement (en primaire, secondaire ou supérieur) et peuvent échouer dans les autres.

Il y a d’ailleurs un lien vers le test Kolbe index (déterminer la force de 4 types cognitifs :factuel, réalisateur, entrepreneur, manuel) que je vais surement tester...

Les auteurs parle aussi du jeu "Cashflow 101" que je recommande impérativement d'essayer 😃.

Enfin, très intéressant, les annexes avec des exercices pratiques d'excursions financières(au fast-food, en courses...), d'exercices monétaires et une réflexion sur l'argent de poche.

Table des matières
Introduction : pourquoi votre banquier ne vous demande-t-il pas de lui présenter votre bulletin scolaire

Première partie : l'argent est une idée
Deuxième partie : l'argent ne vous rend pas riche
Troisième partie : découvrez le génie de votre enfant

Gagner 38,50€ en ouvrant un LEP .

Vous n'avez pas encore de Livret d'épargne populaire ? Vérifiez vite si vous entrez dans les conditions de ressources.
Comment faire ? Rien de bien compliqué  :

Allez chercher sur votre dernière déclaration de revenus votre revenu fiscal de référence et votre quotient familial.

Comparez vos chiffres avec ce tableau (source  service-public.fr)

Si vous êtes sous le plafond, prenez rendez-vous avec votre banquier/banquière !

A titre indicatif, si vous remplissez votre LEP (plafond de 7700€ hors intérêts capitalisés), avec un taux actuel à 1,25%, voici la différence avec un livret A :

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	Montant	Taux	Intérêts annuels
Livret A	7 700 €	0,75%	57,75€
LEP	7 700 €	1,25%	96,25€

Soit un gain de 96.25-57.75 = 38,50€.

Un bon menu au  restaurant pour 1 personne, un Flunch en famille, 4 places de cinéma, un don, un réinvestissement... à vous de choisir !

PEA rendement semaine 35

Mouvement de baisse important sur M6 cette semaine (8% sur une journée).
Le journal INVESTIR reste confiant sur cette valeur. La baisse serait due à la chute du groupe de médias allemand ProSieben .
Et si l'on regarde sur une échelle hebdomadaire ou mensuelle, ce n'est pas un si gros décrochage :

La tendance mensuelle reste haussière

Et en hebdomadaire :

Cashflow, entrainez-vous à générer du cash !

Voici un jeu pédagogique qui peut aider à développer votre sens de l’investissement.

C'est un monopoly amélioré.
Vous allez devoir gérer cette fois-ci des achats-revente d'immobiliers, d'actions, de parts dans des start-ups, d'or...
Emprunter, rembourser vos dettes.
Le but est d'avoir des revenus passifs supérieurs à vos dépenses.
La fameuse liberté financière !

Etats financiers à surveiller

Rémunération de l'épargne : les 8 chiffres à avoir en tête

Un article synthétique de CBANQUE à garder en tête :

1.93% : rendement moyen des fonds euro de l'assurance-vie

5% : frais à l'entrée et sur versement sur les assurance vie (préférez les assurances en lignes sans frais sur versement)

8 ans : durée de détention de l'assurance vie pour atteindre une fiscalité optimale

 0.75% : taux du livret A

0€ : Livret A, LDD et LEP sont totalement exempts de prélèvements sociaux

22950€ : Plafond de versement du livret A (montant pouvant être dépassé par les intérêts capitalisés)

0.14% : moyenne des autres livrets fiscalisés,

3% : taux moyen des "supers livrets" sur le web... seulement sur 2 mois...

Jérôme KERVIEL - L'engrenage, mémoire d'un trader

Vous voulez un roman d'aventure dans les entrailles d'une puissante banque ?
Vous voulez vivre le quotidien d'un trader les temps de 268 pages?
Vous voulez vous divertir, vivre l'actualité de l'autre côté de l'écran ?

Voici un ouvrage à lire :



Si vous l'avez lu, n'hésitez pas à partager votre avis !

Semaine 31, une action splittée !

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Date	31.07.2017
Titre	COURS	CONSENSUS MOYEN	POTENTIEL
ORANGE	14.32 €	17.00 €	18.72%
VINCI	75.33 €	83.21 €	10.46%
TOTAL	50.61$	55.85$	10.35%
AMUNDI	63.45 €	69.29 €	9.20%
RUBIS	55.24 €	60.23 €	9.03%
VIVENDI	19.83 €	21.28 €	7.31%
SCHNEIDER	66.96 €	71.27 €	6.44%
SANOFI	81.59 €	86.03 €	5.44%
BNP	66.10 €	67.87 €	2.68%
METROPOLE TV M6	20.48 €	20.20 €	-1.37%

ORANGE toujours indétrônable !

Cette semaine, l'action RUBIS a été splitée ( division par 2 de la valeur nominale des actions de la Société par attribution de nouvelles actions : une action donnait droit à 2 nouvelles actions).

Cela rend plus liquide l'action dont le parcours est superbe (ici sur 3 ans) :

RUBIS prend soin des investisseurs particulier !

En effet, cela permet des stratégies du type "je renforce ma ligne si elle baisse de 10% et je vends une partie lorsqu'elle augmente de 15%...", même avec des portefeuilles "modeste".

Belle valeur, la voici comparée à TOTAL (en vert):

Attention tout de même : les performances passées ne présagent pas des performances futures...

Semaine 29

Semaine 29.

Le baisse du pétrole offre un potentiel intéressant sur RUBIS et TOTAL.
ORANGE toujours en tête du "potentiel du consensus".
M6 revient - enfin- au niveau du consensus.
L'entrée de VIVENDI il y a 2 semaine n'est pas encore véritablement profitable (-5% environ).

Date	16.07.2017
Titre	COURS	CONSENSUS MOYEN	POTENTIEL
ORANGE	14.30 €	17.17 €	20.07%
RUBIS	100.90 €	113.60 €	12.59%
TOTAL	49.66$	55.62$	12.00%
VIVENDI	19.82 €	21.28 €	7.37%
VINCI	77.89 €	82.60 €	6.05%
SCHNEIDER	68.68 €	71.41 €	3.97%
AMUNDI	65.47 €	67.14 €	2.55%
BNP	66.30 €	67.84 €	2.32%
SANOFI	84.58 €	86.19 €	1.90%
METROPOLE TV M6	19.78 €	19.97 €	0.96%

Semaine 20

Date	14.05.2017
Titre	COURS	CONSENSUS MOYEN	POTENTIEL
ORANGE	15.32 €	17.26 €	12.66%
TOTAL	52.22$	55.64$	6.55%
LAFARGEHOLCIM	56.40 CHF	59.83 CHF	6.08%
AMUNDI	62.47 €	65.15 €	4.29%
RUBIS	104.35 €	107.75 €	3.26%
VINCI	78.53 €	79.97 €	1.83%
BNP	66.56 €	66.58 €	0.03%
SCHNEIDER	70.10 €	69.40 €	-1.00%
SANOFI	92.75 €	84.87 €	-8.50%
METROPOLE TV M6	22.01 €	19.80 €	-10.04%

Orange à progressé de 8% en 4 semaines et garde encore un potentiel par rapport au consensus de 12% intéressant.

Rubis à atteint le consensus moyen de la semaine 16 et profite d'un relèvement d'objectif.

En revanche M6 est très au dessus du consensus. A titre personnel, je me méfie d'une éventuelle correction en direction des 19€80 :

Koober

Bonjour,

Je vous présente une plateforme qui permet d'enrichir sa culture financière et économique : Koober !




Koober vous permet d'avoir accès à un catalogue de résumé d'ouvrage (les Koobs).
Chaque résumé se lit en 20-30 minutes.
J'utilise ce service depuis octobre 2016 et j'en suis pleinement satisfait !
Biographies de Xavier Niel, Warrent Buffet, Jeff Besos, Elon Musk...
Le contenu est régulièrement enrichit et la sympathique équipe toujours disponible (chat, mail).

Je vous encourage à utiliser ce service (pas d'engagement).

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Bonne lecture, et je vous préviens, ce service est addictif !!!

Droits Préférentiels de Souscription (DPS)

Lorsque vous possédez une action, il peut apparaître une nouvelle ligne dans votre portefeuille lors d'une annonce d'augmentation de capital.

C'est ce qui est arrivé le 15 mars 2017 avec AMUNDI.
Une nouvelle ligne apparaît : AMUNDI DS 17 -Détachement Droit Souscription, avec une valeur qui varie.
Ces droits peuvent se vendre ou s'acheter (hormis le PEA ou vous ne pouvez que les vendre.

En effet AMUNDI a lancé une augmentation de capital d'un montant d'environ 1,4 milliard d'euros dans le cadre du projet d'acquisition de Pioneer Investments :
Parité : 1 action nouvelle pour 5 actions existantes
Prix unitaire de souscription : 42,50 € par action nouvelle
Période de négociation de droits préférentiels de souscription : du 15 mars au 29 mars 2017
Période de souscription : du 17 mars au 31 mars 2017
Pour éviter la dilution du capital des actuels actionnaires, la société émet des Droits Préférentiels de Souscription (DPS).

C'est la différence de la valeur de l'action avant et après augmentation du capital.

Trois possibilités :

1. Je ne participe pas à l'augmentation de capital et je revends mon droit.
2. J'exerce mon droit auprès de mon intermédiaire financier (chez Bourse Direct : Mes compte//Opération Sur Titres//Augmentation de capital).
3. Je ne fais rien et je perd la valeur du DPS (oups !).

L’Intérêt d'exercer sont droit est d’acquérir un titre avec une décote (environ 20% dans ce cas).

Semaine 16

Finalement, LAFARGE a réintégrer son range :





















ORANGE vient de passer les 20% de potentiel avec un rendement de plus de 4%.
Soit c'est une bonne affaire, soit le potentiel est sur-évaluée... :

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Date	17.04.2017
Titre	COURS	CONSENSUS MOYEN	POTENTIEL
ORANGE	14.15 €	17.27 €	22.05%
RUBIS	91.17 €	100.69 €	10.44%
BNP	58.30 €	63.94 €	9.67%
TOTAL	50.80$	55.62$	9.49%
AMUNDI	55.39 €	59.05 €	6.61%
VINCI	73.85 €	78.45 €	6.23%
LAFARGEHOLCIM	57.85 CHF	61.12 CHF	5.65%
SCHNEIDER	68.38 €	68.90 €	0.76%
SANOFI	85.33 €	82.78 €	-2.99%
METROPOLE TV M6	20.83 €	19.65 €	-5.66%